Hur kan jag sänka lånekostnaden på mina lån?

Vi ser ofta personer som tar lån med betalningsanmärkningar har flera kreditlån sedan tidigare och tyvärr en väldig hög räntekostnad som dem måste betala av på varje månad. Istället för att ta ett nytt lån för att betala tillbaka ett gammalt sms-lån är det bättre att ansöka om ett så kallat samlingslån.

Ett samlingslån är lika enkelt som det låter. Ett samlingslån kan ses som ett vanligt privatlån där du kan låna upp till 500 000 kr, och där du samlar alla dina småkrediter under ett lån med betydligt lägre ränta. Detta kan sänka din räntekostnad med flera tusenlappar i månaden och du kan istället använda dessa för att amortera ner ditt samlingslån och komma ett steg närmare till att bli helt skuldfri!

Om du har sett Lyxfällan någon gång så känner du säkert igen begreppet. Det är detta som programledaren hjälper deltagarna med att lösa de värsta krediterna som har hög räntekostnad och sedan få resten av lånen samlade under ett privatlån med lägre ränta. Det är inte bara räntekostnaden som sänks utan helt plötsligt har du även en mycket bättre koll på din ekonomi. Istället har du ett lån att hålla koll (istället för flera stycken) och du kan lättare planera din ekonomiska situation därefter.

Om du är ute efter ett samlingslån så rekommenderar vi att ni vänder er till en låneförmedlare t.ex. Lendo eller Zmarta. Dessa låneförmedlare kommer hjälpa er att få den bästa räntan på ert privatlån då dem jämför över 20 st banker som får ”tävla” om att få dig som kund. Din ekonomiska situation och kreditvärdighet är det som kommer avgöra vilken ränta Lendos eller Zmartas samarbetspartners kommer erbjuda dig. När du skickat in din ansökan och en kreditupplysning har tagits på dig kommer bankerna erbjuda en individuell ränta beroende på interna riskbedömningar om din återbetalningsförmåga och kreditrisk.

Lendo

Lendo är en populär låneförmedlare som många känner igen. Här kan du få låna upp till 500 000 kr. Om du har registrerade betalningsanmärkningar så kan Lendo max bevilja 150 000 kr. Om du är över 18 år gammal, inte har något aktuellt skuldsaldo och har en årsinkomst över 120 000 kr så har du en bra chans att få ditt lån beviljat.

När du fyller i din låneansökan klickar du för att du vill samla lån och krediter. Om du dessutom har en medsökande så ökar du dina chanser avsevärt att få din låneansökan beviljad. Låneräntan som Lendo erbjuder ligger just nu på 3,25% – 29,04%.

Zmarta

Zmarta är en annan populär låneförmedlare som även dem erbjuder lån upp till 500 000 kr. Även här kan du ha en medsökande om du vill öka dina chanser att få ett lån till en lägre ränta. Om du är du över 18 år gammal, har en årsinkomst på minst 100 000 kr och har en fast bostad i Sverige så bör det inte vara några problem att få din låneansökan beviljad. Låneräntan som Zmarta erbjuder ligger just nu på 3,25% – 18,15%.

Finns det räntefria sms-lån med betalningsanmärkning?

Vi får ofta frågan om man kan ta ett räntefritt lån även om man har en betalningsanmärkning. Det finns kreditgivare som är givmilda när det kommer till denna typen av lån. Ferratum, ViaConto och Vivus erbjuder räntefria lån med betalningsanmärkning till alla sina nya kunder. Loanstep är den som är mest generös och erbjuder alltid lån utan ränta om man ansöker om deras 14 dagars lån.

När man pratar om räntefria lån så kan det vara så ibland att det tillkommer uppläggningsavgift eller avi-avgifter men Ferratum, ViaConto, Vivus och Loanstep erbjuder alla räntefria lån där den effektiva räntan är 0%, dvs du betalar tillbaka exakt lika mycket som du har lånat. Nedan har vi sammanfattat vad som gäller när du ansöker om ett räntefritt lån hos de nämnda kreditgivarna.

Ferratum

Ferratum är en kreditgivare som erbjuder två olika typer av lån, sms-lån och kontokredit. Enligt deras webbsida så är det möjligt att låna upp till 6000 kr i kontokredit som ny kund som är räntefritt de första 30 dagarna. Så länge du betalar tillbaka lånet inom denna lånetiden så tillkommer inga extra kostnader eller avgifter.

Vivus

Första krediten hos Vivus är helt utan avgifter och ränta i 30 dagar. Du kan välja att låna mellan 500 – 6000 kr räntefritt beroende på hur gammal du är. Om du är 18-21 år gammal så kan du få låna upp till 4000 kr räntefritt som ny kund. Om du är 22-80 år gammal så får du låna upp till 6000 kr räntefritt som ny kund. Om du har bankkonto hos Nordea eller Handelsbanken kan du även få lånet utbetalat inom 15 minuter.

ViaConto

Hos ViaConto kan du ansöka upp till 20 000 kr som ett räntefritt lån om du är förstagångskund. Återbetalningstiden är även här 30 dagar och det tillkommer inga extra kostnader eller avgifter.

Loanstep

Loanstep skiljer sig från traditionella snabblån. Här lånar du av privatpersoner som ”investerar” sina pengar i dina lån, så kallade P2P-lån. Hos Loanstep är det möjligt att alltid låna upp till 5000 kr räntefritt så länge du betalar tillbaka lånet inom 14 dagar. Detta gäller både för nya och återkommande kunder. Om du vill låna räntefritt igen efter ditt första lån, så måste du vänta 21 dagar innan du kan få din nästa låneansökan godkänd.

Är det svårare att få lägenhet med skulder och betalningsanmärkningar?

Om du har betalningsanmärkningar eller skulder så har det blivit allt svårare att få en hyresrätt. I och med att betalningsanmärkningar sparas i minst 3 år så innebär det att man kan sitta i en svår sits när man letar efter nytt boende.

Enligt tidningen Hem & Hyra så nekar nästan vart fjärde kommunalt bostadsbolag personer som har betalningsanmärkningar. Idag har nästan en halv miljon registrerade betalningsanmärkningar vilket gör att många sitter i en chanslös sits på bostadsmarknaden.

Hem & Hyra har frågat kommunala bostadsbolag hur de ser på personer som har betalningsanmärkningar eller skulder. Deras undersökning visade att:

  • 23% av bolagen tackar nej till personer med betalningsanmärkningar vilket är en ökning från tidigare undersökningar.
  • 66% av bolagen kan godkänna personer med betalningsanmärkningar beroende på hur omfattande antalet anmärkningar och skulder är.
  • 11% av bolagen säger att det är ok att personer har betalningsanmärkningar.
  • Vid skulder är det betydligt tuffare att få lägenhet, 45% av bolagen säger nej, och om du har aktuella hyresskulder så är det hela 97% som nekar ens chans att få en hyresrätt.

Enligt hyresvärdarna så är det ofta faktorerna när, vad, varför och hur mycket? som väger in om de ska godkänna eller neka personer med betalningsanmärkningar ock skulder. Många av hyresvärdarna gör dessutom en kreditupplysning på dig för att avgöra din kreditvärdighet. Vet man sen innan att man har en dålig kreditvärdighet kan det vara ett bra tips att vända sig till mindre privata hyresvärdar som inte alltid tar kreditupplysning.

Hur undviker man en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning uppstår när du inte betalar dina lån eller räkningar i tid. Vi kommer gå igenom några tips för att undvika att du sätter dig i skuld hos Kronofogden och undviker att få betalningsanmärkningar registrerade på dig.

Betala i tid

Se till att betala dina räkningar i tid. Påminnelseavgifter med påslag på räntan är onödiga avgifter som du kan undvika om du håller koll på dina räkningar och planerar din ekonomi i tid. Om du har möjligheten att använda dig av autogiro gör det då för att undvika att räkningar etc. går till inkasso när du är borta under din semester.

Överklaga om du tycker kravet är felaktigt

Bestrid fakturan om du tycker den är felaktig eller om du anser att det är en bluffaktura. Kontakta inkassoföretaget eller Kronofogden och överklaga beslutet.

Ansök om samlingslån

Om du har många mindre lån så kallade snabblån så brukar det innebära att man befinner sig i en rätt svår ekonomisk situation. Flera kreditgivare erbjuder samlingslån där du kan baka ihop allting och på sätt få ner räntekostnader och avgifter som du kan ha hos alla andra kreditgivare. Detta kan förbättra din ekonomiska situation avsevärt och du kan undvika att få flertalet betalningsanmärkningar registrerade på dig.

Kommunicera med kreditgivaren

Om du vet att du inte kommer kunna betala tillbaka i tid, låt då inte ärendet drivas vidare till inkasso och Kronfogden, utan för en diskussion med företaget och var öppen med hur din ekonomiska situation ser ut. I många fall kan ni komma överens om en avbetalningsplan som är möjlig för dig att följa.

När får man en betalningsanmärkning?

De flesta vet vad en betalningsanmärkning är och hur man får en. Men exakt när man får en betalningsanmärkning och hur länge den ligger kvar är några av frågorna vi kommer gå igenom nedan.

När registreras en betalningsanmärkning?

En av de största missuppfattningarna är att det är Kronofogden som utfärdar betalningsanmärkningar. Detta är som sagt felaktigt men det är Kronofogdens beslut  som ligger till grund för en registrering av en betalningsanmärkning.

En annan missuppfattning är också att man får en betalningsanmärkningar efter att skulden har skickats iväg till ett inkassoföretag. Detta är också felaktigt påstående.

När din faktura inte betalas i tid är den vanliga processen att du får en betalningspåminnelse med en påminnelseavgift + extra räntekostnader på din kredit. Om fakturan fortfarande inte betalas in kommer ditt ärende skickas vidare till ett inkassoföretag som har som uppgift att driva in skulden till företaget du är skyldig pengar till. Extra kostnader kan komma att gälla här och detta är sista instansen innan ärendet skickas vidare till Kronofogden.

Om pengarna fortfarande inte betalas tillbaka så kommer Kronofogden i detta fall göra ett utslag om betalningsföreläggande, dvs att man fastställer skulden som du har till företaget. Detta är också detta utslag som sedan ligger till grund när kreditupplysningsföretaget registrerar en betalningsanmärkning på dig.

När utslaget och betalningsanmärkningen är registrerad brukar det också vara Kronofogden som hjälper till att driva in skulden. En förutsättning för att du som låntagare ska få ett nytt lån hos en kreditgivare brukar vara att man inte har något aktuellt skuldsaldo hos Kronofogden.

Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar?

Från den dag då en betalningsanmärkning registreras på dig ligger den kvar hos kreditupplysningsföretagen i 3 år. Om du har flera betalningsanmärkningar så hanteras dessa enskilt och regeln om 3 år gäller alltid. Denna tid kan dock förlängas om skulden fortfarande inte är återbetald. Under denna tid kan det innebära svårigheter för dig att ansöka om lån hos större banker, t.ex. bolån eller att hyra en bostad. En betalningsanmärkning är negativt för din kreditvärdighet och sänker din kreditscore för framtida lån. För att ta ett lån med betalningsanmärkning så har vi listat 15 st kreditgivare som du kan vända dig till på vår startsida.

Hur vet jag om har något betalningsanmärkning registrerad?

Du vet antagligen att du har fått en betalningsanmärkning, men det kan vara svårt att hålla koll på hur många man har och när dessa förfaller (3års regeln). Hos www.minuc.se kan du beställa en kreditupplysning på dig själv för att se detaljerad information om din kreditvärdighet. Det är samma rapport som kreditgivarna ser när dem tar en kreditupplysning på dig.